Podporované formáty homebankingu

Homebanking

Homebanking je služba elektronického bankovnictví. S bankou komunikujete prostřednictvím telefonní nebo internetové sítě. Bankovní operace lze provádět v režimu nepřetržitého provozu. Ke komunikaci potřebujete vhodný počítač připojený k internetu a speciální program banky – aplikaci přímého bankovnictví. Tím se homebanking odlišuje od internetového bankovnictví, pro které stačí mít pouze přístup k internetu a znalost uživatelského jména a hesla.

Systémy přímého bankovnictví

 
MultiCash
(formát MT940)
Mezinárodní multibankovní systém přímého bankovnictví, jehož prostřednictvím můžete obsluhovat vaše účty vedené v různých bankách nejen na území České republiky, ale i v zahraničí. Z toho vyplývá i možný rozsah jeho nasazení. Na jedné straně může být nasazen jako aplikace, která bude obsluhovat jediný běžný účet malé společnosti vedený u jedné banky v České republice a na straně druhé může být nasazen v rozsáhlé podnikové síti nadnárodní korporace, která jím bude schopna obsluhovat své účty vedené v různých měnách u několika domácích i zahraničních bank.
MultiCash pracuje na principu zasílání platebních souborů. V praxi to znamená, že v aplikaci připravujete jednotlivé platební příkazy a ty jsou po autorizaci a přípravě na přenos odesílány do banky jako dávky (platební soubory). Tedy jako hromadné platební příkazy. Pouze na vás je, zda v platební dávce bude jediný platební příkaz nebo jich do dávky umístíte více.
GEMINI  Univerzální vícekanálový systém přímého bankovnictví, nabízející zákazníkům služby prostřednictvím různých komunikačních kanálů. GEMINI umožňuje zpracovávat tuzemské i zahraniční platební příkazy, prohlížet a odesílat výpisy z účtů, zůstatky, kurzovní lístek a vyřizovat žádosti o libovolné informace. Systém se skládá ze společného middleware*, společné administrace a datového spojení do hlavního bankovního systému, bezpečnostních funkcí a různých modulů podle implementovaných komunikačních kanálů. GEMINI nabízí podporu více jazyků a flexibilitu směrem k národním prostředím a zvláštnostem.
ABO
(automatizované bankovní operace)
Systém interního účetnictví a platebního styku České národní banky je zároveň systémem, ve kterém jsou vedeny a spravovány veškeré účty státního rozpočtu. V podstatě se jedná o klíčový software České národní banky, která jej též vyvíjí.

 * Middleware je ve své podstatě "lepidlo", které drží všechny systémy pohromadě tak, aby plnily potřeby businessu.

 

Altus Vario disponuje prakticky všemi „obvyklými“ formáty, které jsou součástí programu při zakoupení. U bank obecně podporujeme standardní komunikační formáty, které jsou stabilní, jako např. ABO, GEMINI, MT940 (MultiCash) – naproti tomu formát CSV uvádějí některé banky jako nezávazný (i když někdy jiný způsob komunikace často ani neexistuje). Jelikož se komunikační formáty neustále vyvíjejí, vznikají a zanikají a ne vždy nám banky dají tuto informaci včas na vědomí, doporučujeme při výběru banky prověřit aktuální stav námi uváděného formátu. Je-li pro vás důležité homebankingové zpracování, doporučujeme při výběru banky a jejího homebankingu tento aspekt zvážit.

 

Není-li v seznamu podporovaných bank níže vaše banka, rádi formát doplníme. Nově vznikající nebo nestandardní formáty podporujeme v rámci placených služeb.

 

→ Homebankingové komunikační formáty pro import výpisů (podporované systémem Altus Vario)

Každá banka podporuje výměnu v určitém formátu. Ve Variu je k dispozici průvodce importem výpisů, do něhož můžete přidávat "moduly" pro formáty jednotlivých bank. Pro každý bankovní účet lze nastavit profil, který určuje druh a parametry nastavení Homebankingu.

Průvodce načtením výpisů z banky spustíte výběrem příkazu Agenda/Homebanking – import výpisů...

 

Podporované formáty importů výpisů
Banka Kód banky Formát souboru Podporovaná přípona souboru
Citibank Europe plc 2600 Vlastní formát (CitiBusiness, Citidirect) (*.csv); (*.txt)
Česká spořitelna a.s. 0800 ABO (BUSINESS 24 Databanking) (*.gpc) 
Československá obchodní banka a.s. 0300 ABO  (*.gpc)
MONETA Money Bank, a. s. 0600 Vlastní formát (*.vyp) 
ING Bank Slaski S.A (PL)   MultiCash (*.sdf); (*.sta | *.mta)
Komerční banka a.s. 0100 Vlastní formáty KM, KM Best (*.gpc); (*.okm)
Raiffeisenbank a.s. 5500 ABO, Gemini, MultiCash   (*.gpc); (*.sdf); (*.sta | *.mta)
Sparkasse DE 8505 MultiCash (*.sdf); (*.sta | *.mta)
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a. s. 2700 ABO, Gemini, MultiCash (*.gpc); (*.sdf); (*.sta | *.mta); (*.txt)

Česká národní banka

Plugin ABO-K, s jehož pomocí profil načte výpisy importované z aplikace ČNB ABO-K ve formátu FV5, je licencované (placené) řešení, které jsme integrovali s programem Vario.

0710 ABO-K (FV5) (*.vyp) 
+ všechny ostatní banky, které podporují formát ABO, MultiCash nebo Gemini.

 

MultiCash (MT940)

Ve formátu MultiCash má každá banka vlastní formát řádku s tuzemskými informacemi. Zde je potřeba vyzkoušet, zda jsou tyto informace ve formátu, se kterým funkce pro import výpisů v software Altus Vario spolupracuje.

Například Citibank kromě svých standardních formátů Citibusiness a Citidirect používá i MT940. Bohužel tento formát má detaily tuzemské platby (pole :86:) v jiném formátu než ostatní banky. Přesto Vario "umí" načíst výpisy ve formátu MT940 tak, aby tuzemské platební informace (variabilní symbol) byly načteny i pro tuto banku. Protože z výpisu nelze jednoznačně určit, že jde o výpis ze Citibank, musí být v případě, že se jedná o soubor MT940 ze Citibank, profil načítání výpisů pojmenován Citibank.

Variabilní symbol a MT940

Kontrola příkazů pro formát MT940 akceptuje ve variabilním symbolu také text (0 až 10 znaků, běžně se používá pouze číslo 10 znaků). Formát MT940 nezná údaj Variabilní symbol. Variabilní symbol se předává pomocí ostatních údajů (poznámka) a proto na obsahu nezáleží. Musíte ovšem zvážit, jestli je příjemce schopen Variabilní symbol obsahující text akceptovat.

Homebanking MT940 a přípona souboru

V možnostech importu (v profilu) výpisů pro homebanking ve formátu MT940, jsou povoleny sobory s příponou STA, MTA. Nastavit lze i další přípony, jako například TXT (příponu TXT používá pro výpisy ve formátu MT940 Oberbank).

 


 

→ Homebankingové komunikační formáty pro export příkazů (podporované systémem Altus Vario)

Každá banka podporuje výměnu v určitém formátu. Ve Variu je k dispozici průvodce exportem příkazů, do něhož můžete přidávat "moduly" pro formáty jednotlivých bank. Pro každý bankovní účet lze nastavit profil, který určuje druh a parametry nastavení Homebankingu.

Průvodce odesláním příkazů do banky spustíte výběrem příkazu Agenda/Homebanking – odeslání příkazů...

 

Podporované formáty exportů příkazů
Banka Kód banky Formát souboru Podporovaná přípona souboru
Citibank Europe plc 2600 Vlastní formát (CitiBusiness, Citidirect) (*.txt); (*.imp)
Česká spořitelna a.s. 0800 ABO (BUSINESS 24 Databanking) (*.kpc)
Československá obchodní banka a.s. 0300 ABO (*.kpc)
MONETA Money Bank, a. s. 0600 Vlastní formát (*.txt)
Komerční banka a.s. 0100 Vlastní formáty KM, KM Best (*.kpc); (*.ikm)
Raiffeisenbank a.s. 5500 ABO, Gemini, MultiCash (*.kpc); (*.p*); (*.cfd | *.cfa)
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a. s. 2700 ABO, Gemini, MultiCash (*.kpc); (*.p*); (*.cfd | *.cfa)
    SEPA verze pain.001.001.03  

Česká národní banka

Plugin ABO-K, s jehož pomocí profil předává elektronicky podepsaná data do aplikace ČNB ABO-K ve formátu FS5, je licencované (placené) řešení, které jsme integrovali s programem Vario.

0710 ABO-K (FS5) (*pla) 

 

Komerční banka – Homebanking BEST – platby SEPA

V položce zahraničního bankovního příkazu je možno v poli Plátce poplatků vyplnit hodnotu SEPA. Tato hodnota znamená, že se jedná o platbu SEPA. SEPA platba je europlatba, která by měla mít levnější poplatek.

Pravidla pro SEPA platbu jsou: zadaný účet ve formátu IBAN, zadaný BIC kód banky a měna EUR. Poplatky v případě SEPA platby jsou SHA (sdílené). Částka je připsána na účet příjemce ve výši odeslané částky. Poplatky se strhávají vždy samostatně. V současné době má význam nastavit SEPA platbu pouze tehdy, pokud používáte homebanking KB ve formátu BEST. (Poznámka: Od 1. 2. 2016 začal platit jediný formát SEPA platba pro elektronické platby v eurozóně a bankách, které tento formát podporují.).

Komerční banka – Homebanking BEST

Pro formát souboru BEST platí, že všechna textová pole v bankovním příkazu vytvořeném pluginem Prikazy_KB.mda jsou zkontrolována. Česká diakritika i většina zahraničních diakritických znaků se převede na znaky bez diakritiky a středník je nahrazen čárkou. Zbylé se znovu zkontroluje a pokud se nejedná o SWIFT znak, je odstraněno.

Povolené SWIFT znaky jsou:

  •  abcdefghijklmnopqrstuvwxyzABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZ0123456789/-?:().,'+
    • (  první znak je mezera)
    • (jiné znaky než vyjmenované nejsou použity)

Export příkazů do Citibank Europe plc

Při exportu příkazů do Citibank jsou odstraněny z textových poznámek znaky, které nejsou povoleny specifikací SWIFT.

 

Související dokumenty